詳細(xì)解讀保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的前世今生

　　第六屆中國(guó)保險(xiǎn)教育論壇日前在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)舉辦。本屆論壇共設(shè)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與發(fā)展、人壽與健康保險(xiǎn)、非壽險(xiǎn)、精算與風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)保障與政策性保險(xiǎn)、保險(xiǎn)綜合等六個(gè)學(xué)術(shù)專(zhuān)場(chǎng)。

　　記者從保險(xiǎn)人才培養(yǎng)與發(fā)展學(xué)術(shù)專(zhuān)場(chǎng)中了解到，目前全國(guó)開(kāi)辦保險(xiǎn)本科專(zhuān)業(yè)的院校已有近百所。那么，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)到底有什么樣的特點(diǎn)，需要學(xué)生具備什么樣的素質(zhì)呢？

　　保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)起源于金融專(zhuān)業(yè)

　　一說(shuō)起“保險(xiǎn)”，不少人會(huì)自然地想到這樣一幅畫(huà)面：一位穿著西裝、打著領(lǐng)帶、拎著公文包的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員在滔滔不絕地向人們講述著保險(xiǎn)的重要性。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的認(rèn)識(shí)不夠全面。實(shí)際上，保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的地位非常重要。去年世界500強(qiáng)企業(yè)里，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的企業(yè)就有43家。而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、銷(xiāo)售之外，還包括市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)精算、展業(yè)、承保、客戶(hù)服務(wù)、理賠等有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些工作崗位，都需要具備保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的畢業(yè)生。

　　保險(xiǎn)是一種將不確定性的風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)化為一種確定性的保費(fèi)支付，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移并達(dá)到損失分擔(dān)的一種機(jī)制。學(xué)者們普遍認(rèn)同，保險(xiǎn)是一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具和制度安排。

　　銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)通常被稱(chēng)為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。從保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的發(fā)展來(lái)看，各高校開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)一般都起源于金融學(xué)專(zhuān)業(yè)。在開(kāi)辦保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的近百所院校中，目前已有中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院4所院校設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)學(xué)院。其他綜合性大學(xué)一般將保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)設(shè)置在經(jīng)濟(jì)學(xué)院或經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院下面。財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)幾乎都設(shè)置在金融學(xué)院或財(cái)政金融學(xué)院，與金融學(xué)、投資學(xué)、財(cái)政學(xué)并列。還有一些高校，沒(méi)有開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，但在金融學(xué)專(zhuān)業(yè)里設(shè)置了保險(xiǎn)方向。

　　保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)主要培養(yǎng)從事保險(xiǎn)及相關(guān)行業(yè)實(shí)際工作的應(yīng)用型人才，核心課程包括貨幣銀行學(xué)、公司財(cái)務(wù)、財(cái)政學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)、人身保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)等。

　　行業(yè)人才缺口大

　　上世紀(jì)八十年代初期，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司委托南開(kāi)大學(xué)、武漢大學(xué)，等4所大學(xué)舉辦保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)。近30年來(lái)，各高校自主發(fā)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)。目前，每年從高校畢業(yè)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生有3000—4000人。然而，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)每年大約需要3萬(wàn)名保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的數(shù)量嚴(yán)重不足。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，早在2003年，每10萬(wàn)人口擁有保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量，美國(guó)為1357人，日本為331人，而中國(guó)在2010年還不足300人。我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)從業(yè)人口總量偏小。有數(shù)據(jù)表明，目前市場(chǎng)主體大量增加，各公司及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)人才需求急劇增加，我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)人才儲(chǔ)備的供需比例約為1∶4，就北京市場(chǎng)而言，保險(xiǎn)人才缺口就有十多萬(wàn)。

　　據(jù)前程無(wú)憂(yōu)網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年1月至5月，保險(xiǎn)業(yè)在北京的招聘需求最旺盛。2010年《福布斯》亞洲企業(yè)人才調(diào)查顯示，保險(xiǎn)承保（核保）人員和保險(xiǎn)理賠人員排在十大急需人才類(lèi)的第6位和第8位。

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任許飛瓊在論壇中介紹，目前，保險(xiǎn)行業(yè)中，高層次人才比例偏低。整個(gè)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)人員中，擁有大專(zhuān)以上文憑的人員不到30%。

　　綜合素質(zhì)強(qiáng)的復(fù)合人才受歡迎

　　目前，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的就業(yè)去向主要集中在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行與證券部門(mén)或其他大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和相關(guān)咨詢(xún)服務(wù)部門(mén)等。

　　保險(xiǎn)從業(yè)人員在人才結(jié)構(gòu)方面主要包括營(yíng)銷(xiāo)人員、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和經(jīng)營(yíng)管理人員三類(lèi)。不同層次的人員需要不同的學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)背景。如在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)第一線(xiàn)，需要的是掌握了保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)與營(yíng)銷(xiāo)技能的人才，他們的學(xué)歷不一定要求很高，但營(yíng)銷(xiāo)技能必須專(zhuān)長(zhǎng)。而設(shè)計(jì)優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就需要具有較高學(xué)歷背景的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員則需要學(xué)歷較高并具備戰(zhàn)略眼光、商業(yè)才能的專(zhuān)業(yè)人才。

　　保險(xiǎn)業(yè)在未來(lái)較長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期依然會(huì)人才短缺，特別是高級(jí)管理人才、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才以及優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)人才仍然是稀缺資源。許飛瓊認(rèn)為，培養(yǎng)具有國(guó)際視野、綜合知識(shí)與專(zhuān)業(yè)技能的高級(jí)復(fù)合人才將直接決定著一個(gè)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)當(dāng)是綜合素質(zhì)較強(qiáng)的復(fù)合型人才。他們不僅要懂得保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還必須具備相應(yīng)的金融知識(shí)、證券知識(shí)、社會(huì)保障專(zhuān)業(yè)知識(shí)及技能，并兼?zhèn)浜暧^經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)會(huì)等相關(guān)知識(shí)。這樣的學(xué)生才能保有較大的發(fā)展后勁兒。另外，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)性應(yīng)該更強(qiáng)一些，如現(xiàn)在精算專(zhuān)業(yè)人才就很搶手。

　　此外，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生還要具有市場(chǎng)和營(yíng)銷(xiāo)方面的經(jīng)歷，因?yàn)橐�成長(zhǎng)為一個(gè)合格的高管，必須要有一定的營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)驗(yàn)。

　　部分開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的高校

　　北京大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、武漢大學(xué)、南開(kāi)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、廈門(mén)大學(xué)、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)、湖南大學(xué)、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海金融學(xué)院等。